{"id":4345,"date":"2018-08-22T11:31:40","date_gmt":"2018-08-22T11:31:40","guid":{"rendered":"http:\/\/www.cityfalcon.com\/blog\/?p=4345"},"modified":"2018-08-23T09:47:34","modified_gmt":"2018-08-23T09:47:34","slug":"how-fintech-will-change-financial-markets-from-fundraising-to-settlement-and-regulation","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cityfalcon.ai\/blog\/es\/investments\/how-fintech-will-change-financial-markets-from-fundraising-to-settlement-and-regulation\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo la tecnolog\u00eda financiera cambiar\u00e1 los mercados financieros, desde la recaudaci\u00f3n de fondos hasta la liquidaci\u00f3n y la regulaci\u00f3n"},"content":{"rendered":"

En el \u00faltimo art\u00edculo, exploramos c\u00f3mo las bolsas de criptomonedas y las bolsas de valores tradicionales <\/span>diferir de<\/span><\/a>. Sin embargo, el mundo FinTech no se limita a las criptomonedas, y las empresas FinTech han digitalizado y proporcionado muchos otros conceptos y procesos en finanzas. <\/span><\/p>\n

En este art\u00edculo, nos centraremos en c\u00f3mo FinTech est\u00e1 cambiando los mercados de capitales y si las empresas FinTech ser\u00e1n disruptores o colaboradores. <\/span><\/p>\n

<\/h3>\n

La OPI tradicional y las pr\u00e1cticas de financiaci\u00f3n contempor\u00e1neas<\/strong><\/h3>\n

Tradicionalmente, la OPI era la forma en que el p\u00fablico obten\u00eda acceso al capital social de una empresa. Un proceso largo y minucioso, tejido a trav\u00e9s de varias empresas y organizaciones, la OPI fue costosa, consumi\u00f3 mucho tiempo y se restringi\u00f3 a grandes inversores con acceso al mercado primario. Esos grandes inversores podr\u00edan arrojar sus acciones al mercado secundario inmediatamente despu\u00e9s, donde todos los dem\u00e1s las comprar\u00edan, lo que generar\u00eda una r\u00e1pida ganancia para los grandes jugadores del mercado primario.<\/span><\/p>\n

En la d\u00e9cada de 2010, apareci\u00f3 un nuevo concepto: el ICO - Oferta inicial de monedas. Algunas ICO a\u00fan requer\u00edan grandes inversiones iniciales con equivalentes en USD de decenas de miles de d\u00f3lares solo para ingresar. Sin embargo, muchos otros ten\u00edan umbrales de inversi\u00f3n inicial mucho m\u00e1s bajos, tal vez unas pocas decenas de d\u00f3lares equivalentes. Muchas ITO (ofertas iniciales de tokens) tambi\u00e9n siguieron este concepto de umbrales de compra baja, especialmente en la plataforma Ethereum.<\/span><\/p>\n

El n\u00famero de ICO se ha multiplicado exponencialmente en los \u00faltimos a\u00f1os, y ha habido planes de ICO de mil millones de d\u00f3lares (como el de Telegram). Sin embargo, la regulaci\u00f3n gubernamental de las ICO sigue siendo un \u00e1rea gris y la forma en que la regulaci\u00f3n futura puede afectarlas ha impedido que las principales empresas privadas "salgan a bolsa" a trav\u00e9s de las ICO. <\/span>Investigaciones regulatorias<\/span> tambi\u00e9n est\u00e1n en marcha actualmente, manteniendo a algunas empresas alejadas del espacio hasta que las implicaciones legales sean m\u00e1s claras.<\/span><\/p>\n

Por lo tanto, la financiaci\u00f3n de fuentes p\u00fablicas es un \u00e1rea importante donde FinTech <\/span>podr\u00eda<\/span><\/i> complementan los intercambios tradicionales, especialmente para las empresas m\u00e1s peque\u00f1as que necesitan cantidades menores de financiaci\u00f3n. Pero si las ICO reemplazar\u00e1n a las OPI sigue siendo una inc\u00f3gnita, dependiendo en gran medida de c\u00f3mo avance la regulaci\u00f3n. Hemos explicado mucho m\u00e1s sobre las ICO. <\/span>aqu\u00ed<\/span><\/a>.<\/span><\/p>\n

<\/h3>\n

Infraestructura de los mercados de capitales (CMI)<\/strong><\/h3>\n

CMI es el negocio principal de las bolsas y corredores tradicionales. Emparejamiento comprador-vendedor, registro, cumplimiento normativo, respaldo de liquidez, transparencia y liquidaci\u00f3n. Todos estos conceptos y procesos los llevan a cabo actualmente una amplia gama de empresas y organizaciones, y esta fragmentaci\u00f3n hace que el entorno sea dif\u00edcil y costoso de navegar, de ah\u00ed las altas comisiones y los largos per\u00edodos de espera para la negociaci\u00f3n (especialmente en los asentamientos). Tambi\u00e9n depende en gran medida de que todos los participantes trabajen bien, con precisi\u00f3n y honestidad.<\/span><\/p>\n

Valores Cetent<\/span><\/a> (PDF) y <\/span>Deutsche B\u00f6rse<\/span><\/a> (tambi\u00e9n PDF, m\u00e1s explicaci\u00f3n) han publicado un informe sobre los impactos de FinTech en los mercados de capitales, y su primer tema es la infraestructura. <\/span>McKinsey<\/span><\/a> identifica \u00e1reas de impacto similares y confirma el informe Cetent \/ Deutsche B\u00f6rse. Gran parte de la experimentaci\u00f3n se centra en la simplificaci\u00f3n de los acuerdos, el cumplimiento y la recaudaci\u00f3n de fondos no tradicional (ICO). <\/span><\/p>\n

Blockchain y la tecnolog\u00eda de contabilidad distribuida (DLT) son los principales impulsores del cambio en el CMI tradicional, siendo la transparencia, la centralizaci\u00f3n y la eficiencia de liquidaci\u00f3n los principales objetivos. Las primeras pruebas est\u00e1n en marcha y la Bolsa de Valores de Australia (ASX) ha anunciado que <\/span>reemplazar su actual sistema de compensaci\u00f3n y liquidaci\u00f3n<\/span>, CHESS, con un DLT privado en un futuro pr\u00f3ximo. <\/span><\/p>\n

Al aprovechar DLT, los intercambios podr\u00e1n rastrear f\u00e1cilmente qui\u00e9n posee qu\u00e9 en todo momento y hacer que el comercio sea transparente. Sin embargo, no est\u00e1 exento de inconvenientes, que podr\u00edan incluir la venta de p\u00e1nico cuando el mercado se da cuenta de que los grandes participantes est\u00e1n vendiendo sus participaciones en una empresa en particular. Por supuesto, podr\u00eda haber restricciones sobre qu\u00e9 informaci\u00f3n se hace p\u00fablica y qu\u00e9 queda para los ojos del intercambio, una decisi\u00f3n pol\u00edtica que podr\u00eda limitar este tipo de p\u00e1nico.<\/span><\/p>\n

Blockchain para CMI tambi\u00e9n tiene muchos casos de prueba fuera de Australia. JSX (Jap\u00f3n) est\u00e1 explorando blockchain para la liquidaci\u00f3n del mercado de bajo volumen y ha publicado <\/span>varios papeles de trabajo<\/span><\/a> sobre el tema. KSX (Corea) se asoci\u00f3 con una empresa FinTech e implement\u00f3 un intercambio completo en blockchain para <\/span>financiaci\u00f3n y comercio de inicio<\/span>. NASDAQ desarrollado <\/span>Linq<\/span>, una cadena de bloques privada, y el intercambio se ha asociado con Citi para llevar a\u00fan m\u00e1s desarrollo de cadenas de bloques al mundo financiero.<\/span><\/p>\n

Los intercambios en Alemania, India, Chile, Rusia, Canad\u00e1 y el Reino Unido tambi\u00e9n <\/span>todos experimentando con el uso de blockchain<\/span>. Todo el mundo parece entender que la tecnolog\u00eda cambiar\u00e1 las finanzas, pero el mundo todav\u00eda est\u00e1 determinando qu\u00e9 funciona mejor y qu\u00e9 es mejor dejar a otras tecnolog\u00edas.<\/span><\/p>\n

En lugar de utilizar FinTech para aumentar la infraestructura existente para la emisi\u00f3n de acciones, el comercio y las actividades posteriores a la negociaci\u00f3n, algunas bolsas de valores tradicionales y criptogr\u00e1ficas se est\u00e1n asociando y trabajan en colaboraci\u00f3n para construir bolsas completamente nuevas. Un ejemplo es la iniciativa KSX antes mencionada (cuyo sitio web, desafortunadamente, parece estar solo en coreano por ahora). <\/span><\/p>\n

Otro desarrollo m\u00e1s reciente<\/span> proviene de Malta, un estado miembro de la UE, que recientemente promulg\u00f3 una legislaci\u00f3n favorable a FinTech, gan\u00e1ndose (o promoviendo) el apodo \u201c<\/span>Isla Blockchain<\/span>\u201d. Neufund, una subsidiaria de la Bolsa de Valores de Malta, se ha asociado con Binance, una de las bolsas de criptomonedas m\u00e1s prominentes del mundo, para construir un mercado global y descentralizado para el comercio de acciones a trav\u00e9s de tokens. Uno de los principales objetivos es llevar la regulaci\u00f3n a la plataforma (en comparaci\u00f3n con otros DEX como EtherDelta, donde cualquiera puede enumerar lo que quiera). <\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

RegTech (tecnolog\u00eda de regulaci\u00f3n)<\/strong><\/h3>\n

Otro punto del informe de Deutsche B\u00f6rse y Cetent Securities es la \u201cdigitalizaci\u00f3n posterior a la negociaci\u00f3n\u201d. Esto incluye registro y liquidaci\u00f3n, pero tambi\u00e9n incluye cumplimiento normativo. Utilizando IA, Big Data y DLT, FinTech busca automatizar la garant\u00eda de cumplimiento y las regulaciones, y descubrir el comercio ilegal. <\/span><\/p>\n

Una forma interesante de implementar RegTech es a trav\u00e9s de <\/span>tokenizaci\u00f3n de seguridad<\/span>, mediante el cual la equidad se tokeniza en activos digitales que posteriormente se negocian. Esta tokenizaci\u00f3n se puede utilizar como un medio para realizar un seguimiento de las operaciones y, esencialmente, subcontratar el cumplimiento. Se verificar\u00e1 que todas las operaciones cumplan, como por ejemplo, con las regulaciones KYC y AML, y si no lo son, se detendr\u00e1. Los intercambios, corredores y c\u00e1maras de compensaci\u00f3n ya no ser\u00e1n los \u00fanicos responsables de mantener registros de cumplimiento, y un tercero cuyo negocio se centre en aprovechar la inteligencia artificial y el Big Data puede compartir la carga.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

FinTech: \u00bfuna amenaza o un compa\u00f1ero?<\/strong><\/h3>\n

Parece <\/span>FinTech no es una amenaza<\/span><\/a> al intercambio tradicional pero en cambio un buen socio. Los intercambios ciertamente no est\u00e1n rehuyendo la nueva tecnolog\u00eda, y parecen estar buscando colaborar con firmas m\u00e1s peque\u00f1as y especializadas para construir sus cadenas de bloques y tecnolog\u00eda patentadas en lugar de competir directamente. Las instituciones financieras establecidas, como los bancos de inversi\u00f3n, tambi\u00e9n est\u00e1n explorando blockchain y otros usos de la tecnolog\u00eda financiera.<\/span><\/p>\n

Por otra parte, <\/span>intercambios <\/span>tenemos <\/span><\/i>temer a las empresas tecnol\u00f3gicas tradicionales<\/span><\/a> y sus tama\u00f1os gigantes. Es poco probable que las peque\u00f1as empresas de tecnolog\u00eda financiera tengan la informaci\u00f3n que est\u00e1 disponible para Google simplemente porque Google tiene m\u00e1s datos patentados por \u00f3rdenes de magnitud. Dado que el aprendizaje autom\u00e1tico tiende a funcionar mejor con grandes cantidades de datos, parece razonable que Microsoft, Amazon, Google, et al. podr\u00e1 construir m\u00e1quinas m\u00e1s inteligentes utilizando sus propios datos, mientras que la peque\u00f1a puesta en marcha solo podr\u00e1 acceder a fragmentos de datos mucho m\u00e1s peque\u00f1os. A\u00fan as\u00ed, es posible que los gigantes tecnol\u00f3gicos eventualmente se asocien con los gigantes financieros para llevar la automatizaci\u00f3n y la eficiencia a todo tipo de \u00e1reas financieras, especialmente para la infraestructura y sus actividades asociadas. <\/span><\/p>\n

Tambi\u00e9n podr\u00eda suceder que una startup interrumpa por completo el espacio con una nueva innovaci\u00f3n revolucionaria, dejando a Big Tech y Big Finance luchando por mantenerse al d\u00eda. Solo el futuro puede decirnos qu\u00e9 hay en el futuro, pero podemos estar casi seguros de que FinTech cambiar\u00e1 qui\u00e9n participa en los mercados y c\u00f3mo se operan esos mercados.<\/span><\/p>\n

En CityFALCON, ayudamos a inversionistas, comerciantes y profesionales de negocios a mantenerse actualizados con las \u00faltimas historias, tendencias y eventos. Es gratis para el p\u00fablico minorista. Pru\u00e9benos aqu\u00ed<\/a>.<\/p>\n

(Este art\u00edculo fue escrito originalmente para MasterInvestor.co.uk<\/a>)<\/em><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

En el \u00faltimo art\u00edculo, exploramos en qu\u00e9 se diferencian las bolsas de criptomonedas y las bolsas de valores tradicionales. Sin embargo, el mundo FinTech no se limita a las criptomonedas, y las empresas FinTech han digitalizado y proporcionado muchos otros conceptos y procesos en las finanzas\u2026. 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